Desarrollando hábitos financieros saludables

¿Alguna vez te has propuesto ahorrar más, gastar menos o tener mayor control de tus finanzas… y al poco tiempo vuelves a los mismos patrones de siempre? No es falta de voluntad, es tu cerebro saboteando tus objetivos.

La creación de hábitos financieros saludables no depende únicamente de la lógica o la información, sino de procesos mentales profundos y en muchos casos, conscientes. Según el Dr. BJ Fogg, experto en comportamiento humano, los hábitos sostenibles se construyen desde acciones pequeñas, repetidas en entornos favorables, y asociadas a emociones positivas. Cuando lo aplicamos a la creación de nuevos hábitos en el manejo de dinero, debemos identificar tanto los entornos que promueven los hábitos que queremos evitar, como las emociones de ansiedad, evasión o estrés que puedan estar saboteando nuestras mejores intenciones.

Desde un enfoque en neurociencia, se sabe que el cerebro prefiere la gratificación inmediata, la cual muchas veces es lo que evita que tomemos control de nuestro dinero. La dopamina, uno de los neurotransmisores asociados a la motivación y al placer, se activa más con una compra impulsiva que con un ahorro abstracto. Pero no todo son batallas perdidas; este mismo sistema se puede entrenar para asociar placer y motivación a logros financieros cuando logramos introducir consciencia, intención y estructura que nos permiten cambiar nuestros hábitos.

Es común ver clientes que tienen ingresos altos pero que no ahorran. No porque no quieran, sino porque su patrón de conducta es resolver todo en el momento. Sin embargo, cuando trabajamos para que comiencen a ser conscientes de sus gastos y de sus objetivos a mediano y largo plazo, su cerebro empieza a ver el ahorro como una inversión emocional y tangible y los hábitos que les permitirán llegar a sus metas futuras comienzan a formarse.

¿Por dónde empezar?

Tanto si estás iniciando como si ya manejas un plan financiero, desarrollar hábitos sanos requiere dos cosas: decisión consciente y estructura emocional. Te dejamos algunas prácticas que puedes incorporar en tu día a día:

1. Microhábitos con intención

• Asocia un hábito pequeño con una rutina ya existente. Ej. “Antes de apagar (o cerrar) la computadora, registraré los gastos del día”.

• Crear estímulos que no dependan de la motivación, sino del contexto puede ayudar a echar andar los nuevos microhábitos. La repetición es la clave.

2. Reprograma tus asociaciones mentales con el dinero 

• Según el Dr. Klontz, todos contamos con money scripts que son creencias inconscientes formadas desde la infancia y que guían nuestras actitudes y decisiones de dinero en la adultez.

• Pregúntate: ¿Qué aprendí o me enseñaron en casa sobre el dinero? ¿Cómo eso influye en mis decisiones actuales? ¿Estos aprendizajes y creencias se alinean a mis objetivos financieros actuales?

3. Da forma visual al progreso

• Nuestro cerebro responde más fácil a recompensas visibles, lo cual aumenta la motivación.

• Crea una tabla donde mensualmente registres tus logros: los ahorros alcanzados, las deudas reducidas y/o los gastos evitados. Ver el avance refuerza la nueva conducta que se está creando.

4. Diseña tu entorno para facilitar lo que deseas

• En la mayoría de los casos, el entorno puede ser más potente que la fuerza de voluntad. Aprovecha esto a tu favor.

• Crea una cuenta de ahorro que tome el monto especificado automáticamente, esto reducirá la fricción emocional al evitarte tomar la decisión de ahorrar cada mes.

Recuerda que es más fácil que los hábitos financieros se instalen en la mente cuando están vinculados a una narrativa personal que cuando simplemente se repiten sin un sentido claro del porqué lo estamos haciendo. Tú eres quien decide qué hábito quieres construir o cambiar. Transformar tu relación con el dinero no empieza con más información, sino con la decisión de querer cambiar.

Para profundizar en este tema te recomendamos:

• Atomic Habits – James Clear

• Mind Over Money – Brad Klontz & Ted Klontz

• Tiny Habits – BJ Fogg