La Jungla del Dinero, ¿Cómo sobrevivir y no morir en el intento?

Cuando empecé esta carrera en el 2012, las cosas eran muy distintas al día de hoy dentro del mundo financiero, han pasado muchas cosas que sin duda han cambiado la forma de hacer negocios en el mundo y como resultado la forma en la que el dinero se mueve. Y de lo único que podemos estar seguros es que seguirá cambiando.

Un libro que leí hace algunos años cambio mi forma de pensar en las finanzas  personales, es una de mis recomendaciones como lectura obligatoria si quieres entrarle a este mundo; Money Master the  Game de Tony Robbins: Tony recoge en este libro algunas de sus enseñanzas en el camino de las finanzas personales, pero una de las cosas que mas ha impactado en mi es uno de los pasos que el recomienda seguir, “Become the insider: Know the rules before you get in the game” y se refiere a entender como funciona el mundo del dinero, conocer las reglas de donde estamos jugando antes de empezar a jugar. Parece algo obvio, lo primero que hacemos cuando vamos a jugar un juego de mesa, es preguntar ¿Cómo se juega?, es obvio pero en las finanzas personales no sucede.

En México solo el 49.1% de la población cuenta con una cuenta de ahorro formal y solo el 39% cuenta con una cuenta de ahorro para el retiro. Que sucede con estas alarmantes estadísticas, creo que el principal problema comienza con la educación, nunca nos enseñaron a administrar el dinero, esta enseñanza en mi experiencia solamente viene de lo que conocemos o nos enseñaron en casa, si sumamos  esto que vivimos en un país con una baja calidad en la educación y el contexto sociocultural en donde típicamente no se habla de dinero en la casa y son temas exclusivos de quien genera dinero en la familia, hace que a pesar de ser un tema del cual deberíamos aprender y hablar de forma natural y desde pequeños, se hable poco y sea un tema taboo en nuestra sociedad.

Por esta razón este punto que menciona Tony Robbins en su libro es una de las cosas que debemos  si o si hacer en este viaje del dinero. Ahora que puntos importantes desde mi punto de vista podemos traducir como reglas básicas de la jungla del Dinero.

1 La jungla no es mala con nosotros, si sabemos respetarla y aprender que tiene su propio ecosistema, de igual forma funciona el mundo del dinero. Entender que el dinero siempre puede jugar a nuestro favor y aprendemos a respetarlo, a entenderlo y volvernos su aliado es una de las primeras cosas que deberíamos intentar. Una de las que mas me ha funcionado es escribir que significa el dinero para mi.

2 Entender cómo funciona el dinero, ¡si! aquí hay que entrarle a los números, quitarnos ese mito de que las matemáticas son difíciles. Básicamente hay que entender que la mayoría si no es que todos los instrumentos financieros tienen como base el interés compuesto. Supongamos que invertimos $1000 en un instrumento que nos da el 5% de rendimiento anual, al final del año tendremos $1050 cuando pregunto a las personas cuanto tendríamos en el año 2 un alto porcentaje me contesta $1100, la respuesta correcta es $1102.5, y esto se debe a que la Jungla del dinero funciona de esta manera el rendimiento del segundo año se calcula teniendo como base $1050 y así sucesivamente. No profundizare tanto en esto pero es de las cosas básicas que todo mundo debemos aprender. Porque de aquí se derivan muchos de los problemas que en México existen.

3  Adentrarnos en la jungla, ya que entendimos que significa el dinero y como funciona el dinero, es cierto que hoy en día existen infinitas posibilidades de hacer multiplicar nuestro dinero, por eso es indispensable si bien no volvernos expertos en cada tipo de instrumento, saber que esta sucediendo.  Hoy hay muchas personas hablando de finanzas personales, cursos de finanzas personales, etc. recomiendo que tomen siempre fuentes confiables e investiguen mas si algo les interesa. Forbes, The Economist, Bloomberg,  son fuentes que vale la pena seguir, como referencias de personas hablando de finanzas personales, claro Tony Robbins, Dave Ramsey, Sofia Macias en México.

4 Por último poner manos a la obra, ten un plan de acción piensa en donde te encuentras, y hacia donde quieres ir, probablemente necesites ayuda  para trazar este plan , pero la primera cosa importante es decidirte a cambiar. Algo con lo que me encuentro comúnmente asesorando a las personas, son las objeciones típicas en México, no puedo ahorrar, tengo deudas,  no me alcanza, etc. Si en verdad quieres hacer un cambio toma la decisión hoy y empieza ahorrar hoy, trabaja en ese plan que te trazaste y se constante.

David Garcia O. CEO y Senior Consultant CITLA